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洗钱、银行舞弊和客户信任

洗钱是一个试图掩盖非法或非法所得的来源的过程。大多数人或许还不能鉴别出洗钱已经真正威胁到美国金融服务产业的安全稳健。

如果你看了“阿拉伯之春”事件和一些在这段时间里下台的独裁者,有很多钱(数十亿)依旧查无踪迹。如果你有很多钱,如果你是一个富裕的个人,你要确保银行里流动的资金之安全。对于美国、英国、伦敦、纽约和其他主要银行中心,做好保护金融服务行业的工作是至关重要的,要远离腐败,促进贪腐资金真正投资于当地政府的基础设施。因此洗钱对新兴经济体有许多负面影响。

需要注意的一个重要因素是银行舞弊和洗钱的区别,这在业内专业人士中也诸多争论。银行舞弊是指:无论是第一当事人或第三方舞弊,当一个人直接从银行或金融机构的其它个人帐户挪用资产或资金。关于洗钱,更多的是指定的某种类型的非法活动发生(如银行舞弊),但这次犯罪者是使用位置、分层和整合来混淆非法资金的来源,让它们看起来似乎是合法的。

有趣的是,金融犯罪和合规的主管大卫·斯图尔特在SAS的言论是“如果你看公诉和知名案例,无论是马多夫庞氏骗局或斯坦福或 罗斯坦他们表现出银行舞弊和洗钱的相结合特征,很少会一个发生而另一个没有发生。如果有庞氏骗局的话,总会有大量的洗钱发生,试图隐藏资金是如何分散的。”

银行是否在尽他们所能来提供技术支持以减少舞弊损失呢?他们能否在不影响客户的信任的情况保持透明?斯图尔特认为它们绝对重要。“我们公司有一个舞弊咨询委员会,我们的一些大客户,其中四个是世界上最大的十个银行之中的。让我很感兴趣的事情是,他们把舞弊损失管理得相当好。银行业可能比其他行业在管理他们的舞弊风险方面更成熟,但是他们真正最关心的是客户体验,因为他们不想强迫你接受或者联系你让你任何商业伙伴面前难堪。所以是什么驱使他们更有效率和效果的,这才令人关注。”?

要记住另一个细节是不总是舞弊损失。富裕客户一般不会产生太多的舞弊损失,在大多数情况下,这些客户可能从来没有真正知道他们已经被盗了。斯图尔特指出,银行正变得"非常善于利用新技术"。在有一个地区,我们曾经介绍我们的一个客户使用社交媒体分析,看政策如何影响客户满意度,所以我再次觉得有趣的是,银行业并不总是仅仅是减少你的舞弊损失,更重要的是关注他们如何改善少数客户体验,仍达到他们的同样的舞弊损失数字。”

洗钱和银行舞弊可能是永远都不会完全根除的问题,但是通过银行不断发展的技术解决方案并维护消费者的信任,还是可以控制住这些问题的,虽然这将是一个漫长的过程。


关键词
银行舞弊  银行或其他金融机构故意侵占客户的金钱或其他资产。
旁氏骗局  利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资,而不是通过真正的投资来盈利。
洗钱           洗钱是指将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。



声明:本文翻译自ACFE官网,译者秦丽娟,转载请注明出处和译者。


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